基金无情人有情？年轻人理财热潮考验“财商”教育
“收留白酒、医疗、蓝筹大跌的心碎女孩，年龄18~25岁长相可爱优先。基金无情人有情，大盘绿你我不会，你的不安，我来承担。哪怕全世界割你韭菜，我也是你最温暖的港湾。”这是从事财务工作的95后南昌青年小林在一只基金讨论区留下的评论。
新型理财传播方式和基金产品大量推出，我国居民资产配置意识逐步增强，年轻人逐渐成为基金理财的生力军。截至2021年1月底，某基金个人客户中，30岁及以下客户占比已接近30%。对“新基民”来说，基金不仅是理财产品，更成为一种社交工具。过去茶余饭后聊明星八卦，如今则变成了聊基金，甚至有人为明星基金经理成立了后援会，追星式“炒基”掀起热潮。
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中国人财富观之变
“新基民”是在经济快速增长和技术日新月异的大环境中成长起来的。他们较早认识到投资理财的重要性，愿意尝鲜。年轻人习惯从网络中获取信息，也乐于在网上投资理财，互联网销售平台提供了极大的便利性，赚钱效应吸引越来越多年轻人关注并积极参与基金投资。“身边的学弟学妹有不少在买基金。春节期间，我和00年出生的弟弟交流才得知，他也早已进场，不但买得比我多，赚得也比我多。”四川师范大学大四学生小鲜说。
纵观改革开放以来中国人财富观的变化，主要体现在两个方面：
一是居民理财意识觉醒，财富积累能力不断增强。老百姓从最初有钱就存银行，逐步转变为期望获取更多的财产性收入，包括持有不动产、投资各种类型的金融资产等。根据波士顿咨询的统计，在中国居民持有的金融资产中，储蓄存款已由早期70%下降到50%左右，银行理财、股票、公募基金等资产比例逐渐增加。
二是居民对投资理财的认识不断成熟。中国金融市场的发展使理财渠道和品种变得丰富，投资者能接触到更多金融产品。此外，随着理财经验的积累以及经历多轮市场“牛熊更替”，投资者对自身的风险承受能力、投资目标等理财偏好也有更多考量。在杭州从事外贸工作的90后李磊说：“确实有一些人被前段时间的市场迷惑了，但他们现在应该都更新了认知。”
某基金相关负责人表示，中国资本市场和财富管理行业还处在一个快速发展的过程中，投资者尚存不成熟的一面。比如，理财方式单一、缺乏多元配置，盲目追求高收益而忽略了与之对应的风险，在投资行为上倾向短期投资、存在追涨杀跌现象等，这些都在一定程度上影响着投资者的盈利体验。国内居民理财仍有不小的进步空间。
中国人财富观的变化是时代发展的一面镜子。未来，随着中国经济稳步增长，资管新规落地后刚性兑付逐渐被打破，养老金等长期资金占比提高以及鼓励长期投资的相关政策出台，国内居民理财观念会变得更加开放和理性，更注重长期投资和风险控制。
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普及高质量财商教育
“有的基民赚钱了叫蔡经理，亏钱了就叫经理菜，还有的人去评论区骂基金经理，这就很不成熟不理性。在我看来，基民理性意识有待提高。”南昌青年小林说，“学习投资理财知识、提升个人风险意识是当代青年亟需的必修课。”
在新市场不断涌现的发展阶段，财商教育的内容也要跟上时代。除了传统的股票、基金外，期货、外汇等内容也需要纳入财商教育的范畴。浙江大学公共政策研究院执行院长金雪军认为，财商教育一定要把金融产品的特点和规律讲清楚，即风险和收益并存，更重要的是，金融市场较容易触发羊群效应，投资人在金融市场上非常容易失去理性。
财商教育应从较早时期开始，从最基础的知识开始。内容可以按难易度分级，但一些基本的道理应从青少年时期培养。“财商会伴随人的一生。”中欧国际工商学院金融与会计学教授芮萌认为，财商教育应从娃娃抓起。父母可以通过一些小游戏促进孩子财富管理意识萌发，比如为孩子开设压岁钱理财账户，以此为契机解释活期存款、定期存款、基金等产品的区别。大学里的金融学、财商教育相关课程应进一步细化，如作为选修课、拓展课，让更多有兴趣的人学习了解。
有些国家通过立法来促进理财教育。例如，美国在1994年通过的《联邦中小学教育法案修正案》中，已正式将个人理财知识教育纳入课程安排中，并在2001年通过了《不让一个孩子落后》法案以明确学校开展理财教育的重要性。
